한의원에 자주 방문하시는 경우 한의원도 실비 보험이 적용되는지 궁금하신 분들이 많을 것 같습니다. 한의원은 실비가 적용 가능한 경우도 있지만, 불가능한 경우도 있습니다. 보험의 가입 시점에 따라 표준화 이전 및 이후로 나눠져서 실비 적용 여부가 달라지는 경우가 대부분입니다. 한의원 실비 보험 표준화에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
한의원 실비
모든 보험이 그렇지만, 한의원이 실비 적용 여부를 확인하기 위해서는 약관을 먼저 살펴봐야 합니다. 금융감독원에서 실비 표준화를 진행하면서 2009년 8월을 기준으로 표준화 이전 실비 보험(1세대)과 표준화 이후 실비 보험으로 보상 여부가 달라집니다. 본인이 보험에 가입한 가입 시점을 확인하는 것이 표준화 이전(1세대)과 표준화 이후를 가장 쉽게 구분할 수 있는 방법입니다.
표준화 이전 실비 보험
2009년 8월 이전으로 실비 보험 담보를 살펴보시면 상해 / 질병으로 분리되어 있습니다. 담보는 보통 다음과 같이 구성됩니다. 표준화 이전 실비의 보장 금액 및 담보 구성입니다.
- 입원의료비 보장금액 : 3천만원 / 5천만원 / 1억원
- 통원의료비 보장금액 : 10만원 / 30만원 / 50만원 / 100만원
- 상해보장담보 : 상해 입원의료비 / 상해 통원의료비 / 일반 상해의료비
- 질병보장담보 : 질병 입원의료비 / 질병 통원의료비
- 담보 구성 1 : 상해 입원의료비 / 상해 통원의료비 / 질병 입원의료비 / 질병 통원의료비
- 담보 구성 2 : 일반 상해의료비 / 질병 입원의료비 / 질병 통원의료비
표준화 이전 실비 보험은 담보 구성 1 또는 담보 구성 2의 형태로 가입 가능합니다. 담보 구성 1과 담보 구성 2의 차이점은 상해 의료비 관련 담보입니다. 전자의 경우는 상해 입원의료비와 상해 통원의료비가 나눠져있으며, 후자의 경우는 상해 입원 및 통원의료비가 통합되어 있는 형태입니다.
상해 / 질병 통원의료비 담보는 1일 한도 금액은 10만원 또는 30만원 한도로 보장되고 본인부담금은 가입 시기에 따라 아예 없는 경우도 있고, 5,000원 공제 후 나머지 금액이 보장됩니다. 급여/비급여 상관없이 보장되는 장점이 있습니다.
통원의료비의 경우 상해 통원의료비 및 질병 통원의료비 모두 한의원이 보장되지 않습니다. 여기에서 유의해서 보실 담보 중의 하나가 일반 상해의료비 입니다. 일반 상해의료비는 경우에 따라서 한의원 보장이 가능합니다.
일반 상해의료비는 자기부담금 공제가 없고 상해로 인한 입원 및 통원 구분 없이 납입한 의료비 전액 공제가능합니다. 교통사고 및 산재사고 치료비도 보장 가능할 뿐이니라 한의원(한방 병원), 치과치료(치아파절)도 보장이 가능합니다. 하지만 기존 상해 입원의료비 및 상해 통원의료비에 비해 보장 기간과 가입 금액이 아쉬운 측면이 있습니다(사고일로부터 180일 / 가입 금액 1,000만원 한도)
위에서 살펴본 것처럼 통원의료비의 경우는 한의원 보장이 불가합니다. 입원의료비의 경우는 통원의료비와 차이가 있습니다.
입원의료비의 경우 통원의료비와 다르게 한의원 및 한방 병원에서 의사에 의해 처치받는 직접적인 치료가 실비에서 보장될 수 있습니다. 표준화 이전 실비 보험의 경우 입원의료비 담보는 가입 금액이 높고, 본인부담금의 없는 경우가 대부분입니다. 표준화 이전 실비 보험의 가입자 분들 중 나이가 많으신 어르신의 경우 한방 병원을 선호하시는 분이 많다고 합니다. 보험 회사에 따라 차이는 있을 수 있으니 만약 한의원이나 한방병원에 입원할 사유가 발생하게 된다면, 본인이 가입한 보험 약관을 확인하시거나 콜센터에 전화하셔서 확인하시는 것이 가장 좋습니다.
표준화 이후 실비 보험
2009년 금융감독원에 의해서 손해보험 및 생명보험의 실비 보험 표준화가 진행되었습니다. 2009년 8월 이후 실비를 표준화 이후 실비 보험으로 칭하여 부르고 있습니다. 실비보험의 약관을 통합하여 개정하는 작업이 진행되었습니다. 이후로 지속적인 개정이 일어나서 2세대 실비, 3세대 실비, 4세대 실비로 구성됩니다. 표준화 이후 실비 보험은 기준은 다음과 같습니다.
- 2세대 : 2009.08 ~ 2017.03
- 3세대 : 2017.04 ~ 2021.06
- 4세대 : 2021.07 ~ 현재
표준화 이후 실비 보험에서는 표준화 이전 실비 보험과 치료 종류의 차이가 있습니다. 여기서는 한의원 및 한방 병원 관련 치료를 중점으로 살펴보겠습니다.
표준화 이전 실비 보험(1세대)은 앞에서 말씀드린 것처럼 입원 치료의 경우에만 한의원 및 한방 병원 관련 실비 보험이 가능했습니다. 통원 치료는 보장이 불가능하였습니다. 하지만 표준화 이후 실비 보험은 한의원 및 한방 병원 관련 통원 치료도 보장이 가능합니다.
- 한방 치료 보장 가능(한방 – 급여) : 한약(급여), 추나, 침(전기침), 병실료, 식대
- 한방 치료 보장 불가능(한방 – 비급여) : 한약(비급여), 약침
표준화 이전 실비의 경우 한의원 및 한방 병원에서 입원 의료비에서 모든 치료관련 목적의 항목은 실비 보험 적용이 가능했습니다. 하지만 표준화 이후 실비의 경우 한방(비급여)의 경우 보장이 되지 않습니다. 입원을 하셨더라도 한약(비급여) 및 약침의 경우는 보장 부분에 해당 되지 않습니다. 유의하시기 바라고 관련부분은 보험 약관을 꼭 살펴보셔야 합니다.
이상으로 한의원 실비 보험 표준화에 대해서 살펴봤습니다.
